信托課堂 |“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳周 —— 疫情防控篇
時(shí)間：2020-03-10
一、疫情期間客戶到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)要注意那些事項(xiàng)？
客戶應(yīng)嚴(yán)格遵守所在縣（市、區(qū)）、街道、社區(qū)的防疫管控措施，在取得“健康綠碼”前不出門去金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)；在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)正確佩戴口罩，自覺接受網(wǎng)點(diǎn)工作人員的登記、測溫、消毒等防疫措施，配合工作人員的引導(dǎo)、疏導(dǎo)工作，避免人員聚集，等候時(shí)盡量與他人保持1米以上安全距離，有條件的可自帶簽字筆，減少公共物品的使用率；業(yè)務(wù)辦理完畢后，盡快離開營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不要長時(shí)間逗留，返回家中后，采取必要的消毒措施。對線上操作的手機(jī)、平板電腦等設(shè)備，也要注意定期消毒殺菌。
二、金融機(jī)構(gòu)對于疫情防控有哪些“綠色通道”？
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2020〕29號)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好與防控疫情相關(guān)的銀行賬戶服務(wù)工作，簡化開戶流程，加快業(yè)務(wù)辦理。積極開辟捐款“綠色通道”，確保疫情防控款項(xiàng)第一時(shí)間到達(dá)指定收款人賬戶。減免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過人民銀行支付系統(tǒng)辦理防控疫情相關(guān)款項(xiàng)匯劃費(fèi)用。鼓勵(lì)清算機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對向慈善機(jī)構(gòu)賬戶或疫區(qū)專用賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)、對疫區(qū)的取現(xiàn)業(yè)務(wù)減免服務(wù)手續(xù)費(fèi)。
同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)為疫情防控相關(guān)物資進(jìn)口、捐贈等跨境人民幣業(yè)務(wù)開辟“綠色通道”。對有關(guān)部門和地方政府所需的疫情防控物資進(jìn)口，外匯局各分支機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行簡化進(jìn)口購付匯業(yè)務(wù)流程與材料。
另外，人民銀行和商業(yè)銀行確保資金匯劃渠道暢通和國庫業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，構(gòu)建疫情防控?fù)芸睢熬G色通道”。各級國庫部門要簡化業(yè)務(wù)處理流程和手續(xù)，確保疫情防控資金及時(shí)、安全、準(zhǔn)確撥付到位。
三、疫情期間常見的電信詐騙套路有哪些？
（1）虛假售賣特效藥、醫(yī)用口罩：詐騙分子在網(wǎng)上散布預(yù)防新型冠狀病毒肺炎特效藥和醫(yī)用口罩信息，誘騙上當(dāng)消費(fèi)者購買，先轉(zhuǎn)賬付款后發(fā)貨，結(jié)果騙子騙走錢財(cái)、逃之夭夭。
（2）以虛假退改簽為由詐騙：詐騙分子在網(wǎng)上以預(yù)防新型冠狀病毒肺炎名義散布將機(jī)票、火車票退票改簽的虛假信息，誘騙消費(fèi)者撥打不明電話或點(diǎn)擊不明網(wǎng)址鏈接，從而套取銀行卡賬號、密碼及驗(yàn)證碼等個(gè)人信息，轉(zhuǎn)走錢財(cái)。
（3）以虛假捐贈的名義詐騙：詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)冒用紅十字會或民政等部門的名義，發(fā)布防控新型冠狀病毒肺炎虛假募捐信息，利用消費(fèi)者同情心來行騙。
（4）謊稱親友感染病毒實(shí)施詐騙：詐騙分子冒充親戚、朋友來電稱患上新型冠狀病毒肺炎已被隔離，并以救治、繳納住院費(fèi)等為由要求對方轉(zhuǎn)賬。
（5）謊稱銀行工作人員來電推薦疫情專享高回報(bào)產(chǎn)品：詐騙分子冒充銀行工作人員，謊稱銀行正代理某投資公司超高額投資回報(bào)產(chǎn)品，屬疫情期間緊俏產(chǎn)品，須匯款至投資公司專用賬戶或指定人員購買。
消費(fèi)者應(yīng)做到“六不”和“三問”。“六不”：不輕信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點(diǎn)擊鏈接、不接聽轉(zhuǎn)接電話。“三問”：遇到可疑情況，主動(dòng)詢問當(dāng)?shù)嘏沙鏊裁窬⒅鲃?dòng)咨詢開戶銀行人員、主動(dòng)詢問當(dāng)事人。
【案例警示】
疫情詐騙案例集錦
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情牽動(dòng)人心，當(dāng)大家都在全力抗擊疫情時(shí)，一些不法分子卻趁火打劫，騙局種類多多，各地已有多人上當(dāng)受騙。防騙與防疫同樣重要，現(xiàn)在就來揭露疫情詐騙套路！
案情再現(xiàn)01：發(fā)布虛假口罩廣告，誘導(dǎo)付款
1月29日，警方接到舉報(bào)，有人在微信朋友圈以兜售口罩為名發(fā)布虛假廣告，待收取費(fèi)用后將受騙人“拉黑”。嫌疑人邱某被抓獲后交代，他看中了口罩短缺的“商機(jī)”，在朋友圈聲稱自己有大量口罩出售，并將信息在網(wǎng)絡(luò)散播。待他人付款后，邱某即以第二天發(fā)貨或暫時(shí)沒貨等理由往后拖，直至將對方“拉黑”。連日來，先后有四川、河南、浙江、江蘇等地群眾被騙。
套路解析：在口罩成為急需用品的時(shí)候，騙子以代購、進(jìn)貨、低價(jià)批發(fā)口罩的名義收取資金，有的在收款后提供虛假快遞單號，或寄出與口罩無關(guān)的物品，然后將受騙者拉黑導(dǎo)致無法聯(lián)系。
如何防騙：購買口罩、酒精、消毒水等防疫用品，一定要通過正規(guī)渠道，確保產(chǎn)品質(zhì)量和資金安全。另外涉及個(gè)人信息填寫時(shí)也需慎重，不向陌生人提供身份證信息、銀行賬戶、手機(jī)驗(yàn)證碼等。
案情再現(xiàn) 02：“特效藥”，騙取財(cái)物和信息
1月28日，陳先生聽信騙子推銷“新冠病毒特效預(yù)防藥”，被騙走了9000元。事后察覺被騙，聯(lián)系對方已經(jīng)關(guān)機(jī)，于是報(bào)案。民警發(fā)現(xiàn)陳先生所購得的所謂“特效藥”，只是用一個(gè)簡陋的透明塑料袋裝著，呈綠色，共計(jì)42顆，成分不明。嫌疑人被抓獲后交代，該藥片只是普通的保健藥品。
套路解析：不法分子假冒政府部門、防治新型冠狀病毒肺炎部門、藥物研究（醫(yī)療）機(jī)構(gòu)，以撥打電話、發(fā)送短信等方式進(jìn)行推銷，謊稱有提高身體免疫力的特效藥，誘導(dǎo)用戶購買并在釣魚鏈接中輸入個(gè)人敏感信息，并騙取對方錢財(cái)。
如何防騙：國家相關(guān)機(jī)構(gòu)針對疫情研發(fā)的所有藥品均會在媒體公布，大家記得要時(shí)刻關(guān)注權(quán)威報(bào)道，面對打著“推銷藥品”旗號的不法分子，在未核實(shí)真?zhèn)吻埃^不相信。
案情再現(xiàn) 03：謊稱兒女感染，騙取治療費(fèi)
近日，何先生接到一通陌生號碼來電，對方聲稱“你的孩子在學(xué)校因高燒已被我院隔離救治，不能回家，家人暫時(shí)不要前來探視，以免傳播，請速向以下賬戶匯入住院款。”何先生告訴記者，因?yàn)樽约旱暮⒆诱诩抑校蜗壬艣]有受騙。
套路解析：騙子利用疫情爆發(fā)導(dǎo)致部分在校大學(xué)生尚未回家的情況，假冒高校工作人員，通過電話謊稱“您的孩子感染了新冠病毒住院已被隔離醫(yī)治”為由，要求家長向指定賬戶匯入“醫(yī)療費(fèi)”，騙取錢財(cái)。
如何防騙：收到親屬感染等通知信息，一定要與親屬本人或其所在單位、學(xué)校等多渠道進(jìn)行確認(rèn)，切勿匆忙打款。
案情再現(xiàn) 04：偽裝旅游/酒店/快遞退費(fèi)
“您的快遞因受疫情影響，無法送達(dá)。我們已安排為您退費(fèi)補(bǔ)償，您可以點(diǎn)擊本鏈接，填寫身份證號、銀行卡號后，輸入驗(yàn)證碼辦理退費(fèi)。”吳先生收到短信便點(diǎn)擊了鏈接登陸，隨即收到了驗(yàn)證碼。在連續(xù)輸入驗(yàn)證碼后，吳先生收到自己銀行卡的4500元扣款通知短信，此時(shí)他才意識到自己被騙了。
套路解析：騙子借口旅行取消補(bǔ)償、酒店押金退還、快遞滯留補(bǔ)償費(fèi)等，以發(fā)送虛假通知短信的方式誘導(dǎo)用戶提供銀行卡等相關(guān)敏感信息，并借此盜取卡內(nèi)余額。
如何防騙：涉及退款、補(bǔ)償一定要在官方商家平臺進(jìn)行，不點(diǎn)擊不明鏈接，不下載非官方APP操作。所有索要銀行卡密碼、驗(yàn)證碼的非官方鏈接，統(tǒng)統(tǒng)關(guān)閉。
案情再現(xiàn) 05：偽裝行程退改簽
外地工作的孫女士收到一條短信：“尊敬的XX旅客您好，您所預(yù)定的XX航班因控制新型冠狀病毒肺炎疫情已被取消，收到短信后及時(shí)與本次航班處理專線電話XXX聯(lián)系辦理退票或改簽，以免耽誤您的行程。“孫女士立刻撥打了短信提供的號碼，隨后她在改簽鏈接中輸入了銀行卡號、密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼。誰知，等來的卻是卡內(nèi)余額全部被轉(zhuǎn)走的銀行卡提示短信。
套路解析：為了減少人員流動(dòng)，防控疫情傳播，鐵路、民航、道路交通都推出了免退票費(fèi)政策，讓大家更安心地守在家里。但不法分子卻打著“退改簽”的幌子，引導(dǎo)需要緊急退票改簽的人關(guān)注，并以收取“服務(wù)費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等為由進(jìn)行詐騙。
如何防騙：遇到陌生號碼發(fā)來的陌生網(wǎng)址或網(wǎng)頁需謹(jǐn)慎點(diǎn)擊，不在不明來源的網(wǎng)頁里填寫自己的個(gè)人信息。收到可疑退改簽信息時(shí)，第一時(shí)間撥打官方熱線或與官網(wǎng)客服核實(shí)確認(rèn)。
案情再現(xiàn) 06：假冒公益組織，騙取捐贈善款
近日，揭陽市發(fā)生一宗利用疫情捐獻(xiàn)，在微信上注冊假冒“武漢市慈善會”的公眾號詐騙的案件。1月29日晚，刑警支隊(duì)抓獲嫌疑人蔡某。經(jīng)查，蔡某初步交代其假借“武漢市慈善會”的公眾號詐騙100多宗，涉案金額8000多元，東莞、茂名、揭陽等多地群眾受騙。
套路解析：詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)、通信工具等多種方式,冒用公益組織或醫(yī)院等名義,向用戶發(fā)送防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情“獻(xiàn)愛心”的虛假信息,利用大眾的同情心實(shí)施詐騙。
如何防騙：如果想捐款捐物獻(xiàn)愛心,應(yīng)通過正規(guī)官方渠道,對從網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布捐贈消息的個(gè)人和機(jī)構(gòu)要注意核實(shí)身份,避免上當(dāng)受騙。遇到疑似假冒的公益組織，可登錄官網(wǎng)查詢或撥打官方熱線驗(yàn)證收款方的身份。